Dec
Financial Planning หยุดจนซ้ำซาก! วิธีจัดการ “เงินโบนัส” ของปี ให้งอกเงยก่อนปี 2026
“โบนัสออกปุ๊บ… หายวับไปกับตา เหมือนไม่เคยมีอยู่จริง”
คุ้นๆ ไหมครับ? นี่คือวงจรชีวิตของผู้ชายวัยทำงานจำนวนมาก ทำงานหนักมา 12 เดือน แลกกับสุขภาพที่ทรุดโทรม เพื่อรอเงินก้อนสุดท้ายของปีที่เรียกว่า “โบนัส” แต่พอเงินเข้าบัญชีปุ๊บ ก็มีรายจ่ายมารอรับทันที ทั้งค่าบัตรเครดิต ค่าประกันรถ หรือค่าปาร์ตี้ฉลองปีใหม่ สุดท้าย… เดือนมกราคมก็กลับมา “กรอบ” เหมือนเดิม
วันนี้ MDX อยากชวนคุณมาฉีกทิ้งวงจรอุบาทว์นี้ครับ เราจะมาทำ Financial Planning หรือการวางแผนทางการเงิน เพื่อเปลี่ยนให้เงินก้อนนี้ กลายเป็น “กระสุนดินดำ” ที่จะพาคุณทะยานสู่ความมั่งคั่งในปี 2026 ไม่ใช่แค่เงินที่ละลายแม่น้ำไปวันๆ
กับดักที่ผู้ชาย 90% พลาด: Lifestyle Inflation
ก่อนจะไปดูวิธีแก้ ต้องรู้สาเหตุที่ทำให้เราจนก่อนครับ ในทางเศรษฐศาสตร์พฤติกรรม มีคำศัพท์หนึ่งที่น่ากลัวมาก คือ “Lifestyle Inflation” หรือ ภาวะเงินเฟ้อในการใช้ชีวิต อธิบายง่ายๆ คือ “เมื่อรายได้เพิ่มขึ้น รายจ่ายก็จะเพิ่มตามโดยอัตโนมัติ”
* ตอนเงินเดือน 20,000 กินข้าวแกงได้ กาแฟซองได้
* พอเงินเดือน 50,000 หรือได้โบนัสก้อนโต ต้องกิน Omakase ต้องขับรถยุโรป ต้องใส่แบรนด์เนม
งานวิจัยจาก Forbes (2024) ระบุว่า ผู้ชายที่มีรายได้สูงมีความเสี่ยงที่จะ “ล้มละลาย” ไม่ต่างจากคนรายได้น้อย หากขาดวินัยทางการเงิน เพราะอีโก้ (Ego) สั่งให้เราใช้เงินซื้อ “ภาพลักษณ์” (Status) มากกว่าซื้อ “สินทรัพย์” (Asset)
สูตรลับ 50-30-20: แบ่งเค้กยังไงให้ชีวิตรอด
ถ้าโบนัสออก หรือมีเงินเก็บก้อนสุดท้าย อย่าเพิ่งโอนไว! ให้ใช้สูตรอมตะ 50-30-20 ที่ปรับปรุงเพื่อผู้ชายสร้างตัวครับ:
50% = Needs (หนี้และภาระ)
เงินครึ่งหนึ่งต้องเอาไปเคลียร์ “อดีต” และ “ปัจจุบัน”
* ปิดหนี้บัตรเครดิต: ดอกเบี้ย 16-25% คือปลิงดูดเลือดที่โหดที่สุด เอาเงินไปปิดซะ อย่าผ่อนขั้นต่ำเด็ดขาด
* ค่าใช้จ่ายรายปี: ค่าเทอมลูก, ประกันรถ, ประกันชีวิต กันเงินส่วนนี้ไว้เลย อย่าเอาไปปนกับเงินกินเที่ยว
30% = Wealth & Health (อนาคต)
นี่คือส่วนที่แยกคนรวยกับคนจนออกจากกัน ให้แบ่งเงิน 30% ไปลงทุนใน 2 สิ่งนี้:
* ลงทุนในสินทรัพย์: หุ้น, กองทุนรวม (RMF/SSF เพื่อลดหย่อนภาษี), หรือทองคำ ให้เงินมันทำงานแทนเรา
* ลงทุนใน “ร่างกาย”: ข้อนี้สำคัญที่สุด! ร่างกายคือเครื่องจักรผลิตเงิน ถ้าเครื่องพัง รายได้หยุดทันที เจียดเงินมาซื้อคอร์สออกกำลังกาย, อาหารดีๆ, หรือวิตามินเสริมคุณภาพสูงอย่าง MDX เพื่อยืดอายุการใช้งานของร่างกาย นี่คือการลงทุนที่ ROI (Return on Investment) สูงที่สุด
20% = Wants (รางวัลชีวิต)
ผู้ชายเราไม่ใช่หุ่นยนต์ ทำงานเหนื่อยก็ต้องให้รางวัลตัวเองบ้าง จะซื้อ Gadget ใหม่, เที่ยวทริปในฝัน หรือปาร์ตี้กับเพื่อนฝูง ก็จัดไปให้เต็มที่ แต่ต้องไม่เกิน 20% ของเงินที่ได้มา
3 จุดรั่วไหลที่ต้องอุดด่วน (The Leakage)
เช็กดูซิว่า ปี 2025 กระเป๋าตังค์คุณรั่วเพราะเรื่องพวกนี้หรือเปล่า?
* Subscriptions ที่ลืมยกเลิก: แอปดูหนัง, แอปฟังเพลง, แอปออกกำลังกายที่ไม่ได้เข้า ตัดทิ้งให้หมด ประหยัดได้ปีละหลายพัน
* ภาษีสังคม: งานแต่ง, งานบวช, ซองกฐิน, เลี้ยงน้องๆ ในทีม รู้จักปฏิเสธบ้าง หรือให้ตามกำลัง “หน้าใหญ่ ใจโต กระเป๋าแบน” ไม่เท่นะครับ
* ค่ารักษาพยาบาล: การป่วยหนึ่งครั้ง อาจทำให้เงินเก็บทั้งปีหายวับไปกับตา การดูแลสุขภาพเชิงป้องกัน (Preventive Care) จึงประหยัดกว่าการรักษา (Curative Care) เสมอ
Action Plan: โค้งสุดท้ายก่อนสิ้นปี
เหลือเวลาอีกไม่กี่วันก่อนจบปี 2025 ให้ทำสิ่งนี้ทันที:
[ ] เช็กสิทธิลดหย่อนภาษี: ซื้อ RMF/SSF/ThaiESG ครบหรือยัง? ประกันชีวิตเต็มวงเงินไหม? อย่าเสียภาษีเกินความจำเป็น
[ ] ตั้งเป้าหมายการเงินปี 2026: เขียนตัวเลขชัดๆ ว่าปีหน้าอยากมีเงินเก็บเท่าไหร่ อยากปลดหนี้ก้อนไหน
[ ] ตรวจสุขภาพการเงิน: โหลดแอปรายรับรายจ่ายมาลองใช้ หรือแค่จดใส่สมุดก็ได้ ให้เห็นภาพรวมว่า “เงินหายไปไหน”
บทส่งท้าย
เงินทองเป็นของนอกกาย… แต่ถ้าไม่มี ก็ดูแลร่างกายและคนที่เรารักลำบากครับ
การมีอิสรภาพทางการเงิน ไม่ได้แปลว่าต้องรวยล้นฟ้า แต่แปลว่าคุณมี “ทางเลือก” ในชีวิตมากขึ้น คุณสามารถเลือกกินของที่มีประโยชน์ เลือกพักผ่อนในที่ที่ดี และเลือกดูแลสุขภาพตัวเองได้เต็มที่
MDX เชื่อเสมอว่า วินัยทางการเงิน กับวินัยทางสุขภาพ คือเรื่องเดียวกัน เริ่มต้นจัดการเงินก้อนสุดท้ายของปีนี้ให้ฉลาด แล้วปี 2026 จะเป็นปีที่คุณรวยทั้งความสุข รวยทั้งสุขภาพ และมีความมั่นคงแบบลูกผู้ชายตัวจริงครับ!
Sources:
* Investopedia. (2024). The 50/30/20 Rule of Thumb for Budgeting.
www.investopedia.com/ask/answers/022916/what-502030-budget-rule.asp
* Forbes. (2024). Lifestyle Inflation: How To Avoid The Trap Of Spending More As You Earn More.
www.forbes.com/advisor/personal-finance/lifestyle-inflation/
* CNBC. (2023). Financial stress can impact your physical health—here’s how to cope.
www.cnbc.com/select/how-financial-stress-affects-your-health/
* Psychology Today. (2024). The Psychology of Money: Why We Spend.
www.psychologytoday.com/us/basics/money
* Harvard Business Review. (2023). A Guide to Financial Wellness.
www.hbr.org/topic/financial-management
* Bank of Thailand (BOT). (2024). รู้ทันหนี้: คู่มือแก้หนี้ภาคประชาชน.
www.bot.or.th/th/financial-literacy.html
* The Stock Exchange of Thailand (SET). (2024). วางแผนภาษีฉบับมนุษย์เงินเดือน.
www.set.or.th/th/education-research/education/happymoney/tax-planning
MDX แบรนด์ผู้ชายอันดับ 1
คิดค้นความล้ำหน้า เพื่อชีวิตผู้ชายมีระดับ
